谁是最适合您的抵押贷款人？
大多数房屋搜寻不仅涉及找到您梦想中的家，还涉及选择最好的抵押贷款机构来为这次大规模购买提供资金。那么我们所说的“最好”是什么意思？低利率和低费用的抵押贷款，显然，但不仅仅是钱。理想情况下，您希望抵押贷款机构不会让您陷入文书工作中，或者被您不理解的大量晦涩术语所迷惑。
在最近的一项调查中，大约五分之一的美国购房者表示，他们开始后悔选择贷款机构。不想成为其中之一？然后一定要在下面问自己这些问题，以找到您的完美匹配。
我需要多少钱？
抵押贷款绝不是一刀切的产品。事实上，您的预算在您应该选择哪个贷方方面起着重要作用。
如果您想获得一笔大额贷款，您需要寻找一家专门从事巨额贷款的贷方。简而言之，这些抵押贷款超过了合格贷款的贷款限额，在大多数地区为424,100元。如果您住在高成本地区，符合条件的贷款限额为636,150元。但是，在房地产危机之后，许多抵押贷款机构退出了巨额贷款市场。毕竟，超大额住房贷款给贷方带来了更大的风险。
要大致了解您需要多少钱以及您可以负担得起的房屋类型，请将您的收入和其他数字输入到在线房屋负担能力计算器中。
我是否有资格获得传统贷款？
大多数购房者获得传统贷款，因为这些抵押贷款往往提供最低的利率。但是为了获得传统抵押贷款的资格，借款人需要满足某些要求——例如，信用评分至少为620，首付为5%至20%，以及最高债务收入比为马里兰州盖瑟斯堡Homespire Mortgage的抵押贷款人兼首席运营官Todd Sheinin表示，这一比例为43%。
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观看：关于抵押贷款的5个最紧迫的问题，已回答
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DTI比率是您在每月债务（学生贷款、信用卡、汽车贷款，以及希望很快的房屋贷款）中欠下的金额除以您的月收入。因此，假设您要支付500元的债务并获得6,000元的总收入（即税前）。将500元除以6,000元，您的DTI比率为0.083，即8.3%。但是，这是没有每月按揭付款的DTI比率。如果您将每月按揭付款计算在内，例如1,000元，您的DTI比率将增加到25%。
如果我不适合传统贷款，我有哪些选择？
大多数没有资格获得传统贷款的购房者仍然有资格获得其他类型的贷款。主要选择包括FHA贷款、VA贷款和USDA贷款。一般来说，这些要求比较宽松——意味着较低的首付、较低的信用评分和较高的DTI比率。但是，它们仍然有其局限性。
的编辑蒂姆·卢卡斯(Tim Lucas)表示，例如，联邦住房管理局的贷款允许购房者首付3.5%，但借款人通常需要580的最低信用评分。
与此同时，美国农业部的贷款允许借款人首付低至0%，但这些贷款仅适用于某些农村地区。
退伍军人事务部贷款也不需要首付，但仅适用于退伍军人、现役服务人员和选定的预备役人员或国民警卫队成员。如果您对这些贷款有质量，它们是不错的选择。
我愿意雇人做跑腿工作吗？
要找到最好的抵押贷款机构，您必须货比三家。但是，还有一种选择：雇用某人为您购物。
您可以通过聘请抵押经纪人来做到这一点-一位可以代表您同时为多个贷方购买的行业专业人士。警告：有时抵押贷款经纪人根据商定的费用由借款人（也就是您）支付佣金，该费用成为您的交易成本的一部分，而其他时候经纪人则由最终选择为贷款提供资金的贷方支付。
通常，抵押贷款经纪人的佣金约为所借贷款的1%至2%（或每100,000元1,000至2,000元）。结果：虽然您可能需要支付现金才能使用经纪人，但这个人不仅可以帮助您找到贷款人，还可以为您谈判——这意味着您不必为了获得低息房屋而进行任何讨价还价贷款。
我是否愿意在线获得抵押贷款或更喜欢动手指导？
在线抵押贷款越来越受欢迎，尤其是对年轻购房者而言：NerdWallet最近的一项调查发现，64%的千禧一代抵押贷款申请人更愿意以数字方式完成所有工作。尽管在线贷方通常提供较低的抵押贷款利率和费用，但并不适合所有人。
如果您关心与当地抵押贷款机构合作时获得的那种一对一、面对面的服务，请注意您通常不会通过在线贷款机构获得这种服务（尽管许多在线抵押贷款机构）做聘用信贷员就可以在手机上发言）。
在线贷款人可能不适合的另一个原因：许多人不雇用了解当地市场来龙去脉的抵押贷款专家，如果您申请复杂的贷款，例如抵押贷款，这可能是不利的自雇借款人。
尽管如此，“在线贷方非常适合传统场景：没有财务或信用问题的受薪借款人，以及在设计、地块大小、条件和便利设施方面具有该地区典型特征的房产，”《抵押贷款：内幕消息》一书的作者理查德雷德蒙德说。指导。”
这个故事的寓意是：在选择在线贷方之前，您必须权衡您的贷款需求和在线完成整个抵押贷款流程的舒适度。
我想与小贷方还是大贷方合作？
在小型贷方（如当地信用合作社）和较大的全国性贷方（如美国银行或富国银行）之间进行选择主要是一个偏好问题。但是知道您更喜欢哪个可以帮助您找到合适的贷方以满足您的需求。如果您喜欢个性化服务，那么在您当地选择一家小型抵押贷款机构可能是有意义的。Re/Max的抵押贷款经纪人布鲁斯·艾利恩(Bruce Ailion)表示，事实上，银行越大，业务越多，这意味着您只是成千上万客户中的一个，因此它可能不会屈从于满足您的每一个心血来潮。亚特兰大的城镇和乡村。
如果您没有太多时间可以浪费，较大的贷方可能是更好的选择，因为较大的银行拥有内部承销商和更大的团队来更快地处理抵押贷款申请。
另一个考虑因素是：大型贷方可能有更多的付款方式，例如在线支付或自动抵押贷款扣除。此外，大银行通常允许您在线完成所有操作，从抵押贷款申请到账户管理。（许多本地贷方没有运行良好的网上银行系统。）
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